Wanneer je besluit een persoonlijke lening te nemen, dan kan het de moeite waard zijn om je te beschermen tegen risico’s. Maar het is niet altijd nodig. Wij leggen je in dit artikel de voor- en nadelen uit van het verzekeren tegen de risico’s van een lening.
Hoe verzeker je jezelf tegen risico’s bij het afsluiten van een lening?
Het afsluiten van een verzekering tegen de risico’s bij het afsluiten van een persoonlijke lening wordt ook wel een betalingsbeschermer of kredietbeschermer genoemd. Wij noemen het verder in dit artikel voor het gemak een kredietbeschermer.
Deze zogeheten kredietbeschermer geeft je de mogelijkheid om jezelf in te dekken tegen ongewenste situaties zoals:
Het is goed om te weten dat niet elke kredietbemiddelaar dit aanbiedt. Sommige bedrijven mogen enkel de kredietbeschermer voor overlijden aanbieden. Kijk dus goed waartegen je jezelf wilt indekken.
Overigens is jezelf verzekeren tegen overlijden (overlijdensrisicoverzekering) de meest gekozen optie bij het afsluiten van een persoonlijke lening.
Wanneer kies je voor een kredietbeschermer?
Er zijn diverse situaties waarin je het beste voor een kredietbeschermer kunt kiezen. Hieronder een opsomming van de situaties, met een uitleg over waarom je juist in dat geval zou moeten kiezen voor een kredietbeschermer.
In de volgende situaties is het aan te raden om te kiezen voor een kredietbeschermer:
1. Je leent een groot bedrag
Wanneer je een groot bedrag leent, dan kan dit betekenen dat je nabestaanden met een grote schuld achterblijven op het moment dat je komt te overlijden. Of ze hebben moeite met het aflossen van de lening. Daarom is het aan te raden om je voor een paar euro per maand te verzekeren tegen overlijden, zodat je nabestaanden niet als verrassing met een grote schuld achterblijven.
2. Je hebt geen of weinig spaargeld als buffer
Als je een lening afsluit, maar je hebt geen financiële buffer achter de hand, dan heb je een verhoogd risico dat je op den duur de lening niet meer of slechts gedeeltelijk kunt aflossen. In zo’n geval kan een kredietbeschermer dit risico afdekken.
3. Je draagt een grote verantwoordelijkheid binnen je gezin
Stel, je hebt een gezin en bent de enige kostwinner binnen het gezin. Dat betekent dat het hele gezin afhankelijk is van jouw inkomen. Op het moment dat dit inkomen wegvalt, bijvoorbeeld door onverwacht overlijden, dan zitten de nabestaanden met een schuld. Daarom kan het een overweging zijn om hiervoor een kredietbeschermer af te sluiten.
4. Je verwacht in de toekomst last te hebben van je gezondheid
Mocht je al op hogere leeftijd zijn en verwachten in de toekomst last te gaan krijgen van je gezondheid, ook dan is een kredietbeschermer het overwegen waard.
Let op: je kunt tot maximaal 61 jaar een kredietbeschermer afsluiten. Daarnaast teken je bij het afsluiten van de kredietbeschermerovereenkomst dat je op dit moment géén kwalen hebt en nog gezond bent. Dat betekent dat je geen kredietbeschermer kunt afsluiten als je bijvoorbeeld al ziek bent.
In welk geval heb je geen kredietbeschermer nodig?
Er zijn ook situaties waarbij je geen kredietbeschermer nodig hebt, maar het natuurlijk wel altijd een optie kan zijn.
1. Wanneer je voldoende buffer hebt
Ben je een echte spaarder? Dan kan het zijn dat je voldoende buffer hebt om in geval van werkloosheid de lening alsnog af te lossen.
2. Bij een lage leensom
Is het te lenen bedrag laag, bijvoorbeeld onder de €10.000? Dan kun je ervoor kiezen om geen kredietbeschermer af te sluiten, omdat het een minder groot risico is voor jezelf en je nabestaanden.
3. Ergens anders een dekking
Stel, je hebt al een arbeidsongeschiktheidsverzekering of een overlijdensrisicoverzekering bij een andere verzekeringsmaatschappij. Dan kun je daarmee contact opnemen om te vragen of zij bij eventuele werkloosheid of overlijden ook de lening dekken. Is dat het geval? Dan hoef je niet nog een aanvullende kredietbeschermer af te sluiten. Mochten ze geen dekking geven op je lening, dan is het de overweging waard om alsnog een kredietbeschermer af te sluiten.
Conclusie
Het hangt van iedere persoon individueel af of je je wilt beschermen tegen onverwachte situaties of niet. Neem in je beslissing in ieder geval mee dat een kredietbeschermer doorgaans €5 tot €7 per maand kost (soms zelfs minder), en dat het dus voor zo’n laag bedrag in ieder geval het overwegen waard is.
Veelgestelde vragen over verzekeren bij een lening
Een kredietbeschermer is een verzekering die het risico afdekt dat je jouw lening niet kunt terugbetalen door overlijden, arbeidsongeschiktheid of onvrijwillige werkloosheid.
Nee, het afsluiten van een kredietbeschermer is nooit verplicht, maar in sommige situaties wel aan te raden – bijvoorbeeld bij hoge leensommen of als je geen financiële buffer hebt.
De kosten voor een kredietbeschermer liggen doorgaans tussen de €5 en €7 per maand, afhankelijk van de dekking en het verzekerde bedrag.
Je kunt tot maximaal 61 jaar een kredietbeschermer afsluiten, mits je bij het afsluiten geen gezondheidsklachten hebt.
Niet altijd. Als je huidige verzekering je lening dekt bij overlijden of arbeidsongeschiktheid, dan is een extra kredietbeschermer vaak niet nodig. Controleer dit wel altijd bij je verzekeraar.
