Persoonlijke lening
Wat is een persoonlijke lening? En wanneer is het interessant om te kiezen voor een persoonlijke lening in plaats van een doorlopend krediet? Kiezen voor deze lening is handig wanneer je vooraf weet welk bedrag je wilt gaan lenen, bijvoorbeeld voor een nieuwe auto. Deze lening wordt ook wel een ‘autolening’ genoemd, omdat veel mensen hem hiervoor gebruiken.
Je kunt een persoonlijke lening afsluiten als je;
- tussen de 21 en 68 jaar bent
- in Nederland woont
- voldoende inkomen hebt (minimaal €1500 bruto per maand)
- een positieve of geen BKR-registratie hebt
Let op: heb je een negatieve BKR registratie? Leen dan je geld via een minilening.
| Leenbedrag | Rente | Looptijd | Maandbedrag |
|---|---|---|---|
| € 10.000,00 | € 187,85 |
Totaalbedrag € 11.271,00
- Bij het bedrag staat de laagst mogelijke rente aangegeven die de kredietverstrekker kan aanbieden.
- Genoemde bedragen zijn indicatief. Enkel wanneer u een offerte aanvraagt kan de kredietverstrekker u een definitief voorstel doen.
Wat is een persoonlijke lening?
Een persoonlijke lening is een stabiele vorm van geld lenen. Met een persoonlijke lening weet je vooraf duidelijk waar je aan toe bent. Je sluit een lening af met een vaste looptijd, een vaste rente en een vast maandtermijn. Ideaal voor mensen die zekerheid zoeken met hun lening en die geen opnamen meer willen doen uit hun krediet. Dit laatste is namelijk niet mogelijk bij de persoonlijke lening. Ben je opzoek naar een lening waar je wel opnieuw geld kunt opnemen en de looptijd niet vast staat? Wellicht is een doorlopend krediet dan iets voor jou.
Voorwaarden persoonlijke lening
Je ontvangt een leencontract wanneer je de lening afsluit. Hierin staan het leenbedrag, de rente en de looptijd allemaal beschreven. Dit is mogelijk omdat deze vast staan. Hier dien je je vervolgens aan te houden. Er zijn nog een aantal andere voorwaarden:
- Afgeloste bedragen kan je niet weer opnemen
- Tussendoor kan je het leenbedrag niet wijzigen, dan moet je je lening oversluiten
- Je contract wordt beëindigd als de lening is afbetaald
- Bij betalingsachterstand of faillissement kan de verstrekker het contract vroegtijdig beëindigen
Voor- en nadelen persoonlijke lening
Aan een persoonlijke lening zitten zowel voor- als nadelen. Wij zetten deze voor je op een rijtje, zodat het overzichtelijk wordt.
Voordelen
- Je hebt te maken met een vaste looptijd en weet hierdoor wanneer deze afgelost is
- Je betaald een vast maandbedrag
- De rente staat vast en kan niet hoger worden tijdens de looptijd
- Het geleende bedrag wordt direct en volledig op je rekening gestort
- Lening voor verbouwing/ verbeteren van koopwoning is aftrekbaar voor inkomstenbelasting
Nadelen
- Afgeloste bedragen zijn niet opnieuw op te nemen
- Bij een enkele verstrekker kan je niet tussentijds boetevrij aflossen
Hoeveel kan ik lenen met persoonlijke lening?
De kredietverstrekker berekent voor jou welk bedrag je kunt lenen. Hiervoor worden normen gehanteerd die opgesteld zijn door de Vereniging van Financieringsondernemingen Nederland (VFN). Kredietverstrekkers zorgen ervoor dat je in de toekomst ook je maanlasten kunt blijven betalen, wanneer daar het aflossen van een lening bijkomt.
Zo rekent de kredietverstrekker
Aan de hand van een Basisnorm en een Leennorm wordt er precies berekend wat jij kunt lenen.
Basisnorm: ‘minimum netto inkomen’
De basisnorm wordt bepaald door het bedrag dat je als huishouden als inkomen zou moeten hebben. Wanneer jouw netto inkomen lager ligt dan de basisnorm kan men helaas geen lening aan je verstrekken. De basisnorm voor jouw persoonlijke situatie wordt bepaald aan de hand van de samenstelling van het huishouden.
Leennorm: ‘levensstandaard’
De leennorm is de basisnorm + 15% van het netto inkomen. Het bedrag wat over zou moeten blijven voor de maandelijkse uitgaven van jouw gezin.
Rente persoonlijk krediet
De rente van een persoonlijke lening staat gedurende de looptijd van de lening vast. Dat houdt in dat je bij het ondertekenen van de offerte weet dat je zolang je de lening afbetaald dat percentage aan rente zal betalen. Op het moment staat de rente historisch laag, wat het interessant maakt om nu een persoonlijke lening voor langere tijd af te sluiten.
Er zijn kredietverstrekkers die voor hun persoonlijk krediet een minimale en maximale rente hanteren. Hoe kan dat dan als de rente vast staat? Het zit als volgt: zij hanteren het ‘Risk Based Pricing-principe’. Aan de hand van dit risicomodel berekent de kredietverstrekker hoe groot het risico is dat jij om wat voor reden dan ook de lening niet (volledig) terug kunt betalen. Hoe groter risico jij vormt voor de kredietverstrekker, hoe hoger het rentepercentage is dat jij zal moeten betalen.
Juist daarom is het goed om meerdere offertes op te vragen die allemaal om maat gemaakt worden. Zo krijg jij een eerlijk beeld over waar je het goedkoopst een persoonlijke lening kunt afsluiten.
Rente aftrekbaar
Ben je van plan jouw persoonlijk krediet te gebruiken voor een verbouwing of het verbeteren van je woning? Dan is de rente hierover aftrekbaar van de inkomstenbelasting. Let op; dit geldt alleen voor een persoonlijk krediet en niet voor een doorlopend krediet. Wil je weten wat er precies valt onder het verbeteren of verbouwen van je woning, check dan even wat de belastingdienst meldt over aftrekbare kosten.
Persoonlijk krediet vergelijken
Voordat je een lening aanvraagt is het verstandig verschillende offertes met elkaar te vergelijken. Hierbij let je op de rentes die worden gevraagd en de voorwaarden die worden gesteld. Door beide zaken te controleren en vergelijken ontdek je welke lening in jouw situatie het goedkoopst uitpakt. Offertes zijn altijd vrijblijvend aan te vragen. Je betaald er niets voor en zit nog nergens aan vast.
Persoonlijk krediet aanvragen
Nadat je meerdere persoonlijk kredieten met elkaar vergeleken hebt, kies je degene die het beste bij jou past. De voorwaarden dienen aan te sluiten bij jouw situatie en wensen. En wanneer je heb berekent hoeveel de leningen kosten over de gehele looptijd, weet je ook welke lening het goedkoopst is.
Persoonlijke lening aflossen
Zoals al aangegeven is een persoonlijke lening een vorm van geld lenen waarbij de rente en de aflossing vast staat. Je kunt dus niet, zoals bij het doorlopend krediet, bedragen in depot laten staan. Kies je voor een persoonlijk krediet, dan los je iedere maand een deel af en betaal je daarbij een deel rente.
Hoeveel je per maand betaald aan aflossing wordt bepaald door wat jij in je contract hebt opgenomen bij het afsluiten van de lening. Je hebt gekozen voor een bepaald leenbedrag. Daarbij heb je aangegeven in welke looptijd je dit terug wilt betalen. Wil je de lening in tien jaar terug betalen, dan zal je meer betalen aan aflossing dan wanneer je de looptijd op twintig jaar hebt vastgezet. Hoeveel rente je betaalt, weet je op het moment dat je de lening afsluit. Doordat je bij een persoonlijk krediet te maken hebt met een vaste rente, zal deze de gehele looptijd hetzelfde blijven.
Boetevrij extra aflossen
Extra aflossen is altijd verstandig. Dus houd je aan het einde van de maand geld over of heb je je vakantiegeld ontvangen? Kies er dan voor extra af te lossen. Bij de meeste kredietverstrekkers mag dit ook boetevrij wanneer je een persoonlijk krediet hebt. Door extra af te lossen, verkort je de looptijd van je lening. Je hoeft daardoor minder lang rente te betalen over het geleende geld. Op die manier wordt geld lenen nog goedkoper.
Persoonlijk krediet oversluiten
Als je je lening oversluit, dan wordt de oude lening afgelost en wordt er een nieuwe lening afgesloten. Vaak worden lagere maandlasten als belangrijkste reden gezien om een lening over te sluiten. Of heb je een lening gevonden met betere voorwaarden? Een persoonlijke lening is niet altijd boetevrij af te lossen. Als de kredietverstrekker hier kosten voor in rekening brengt, dan staat dat in de overeenkomst. Dit mag maximaal 1% van het af te lossen bedrag zijn. Deze kosten verdien je vaak binnen een paar maanden terug, wanneer je overstapt naar een lening met een lagere rente.
Sommige kredietverstrekkers werken met een oversluitservice. Dat betekent dat de nieuwe kredietverstrekker het oversluiten van de lening regelt.
Is er geen oversluitservice? Dan moet je het oversluiten zelf doen.
- Het bedrag wordt overgemaakt op je rekening.
- Je lost zelf de schuld in bij de oude kredietverstrekker.
- Dien een verzoek in bij de oude verstrekker om het doorlopend krediet officieel te beëindigen. Zo blijf je niet meer als kredietnemer geregistreerd staan bij de bank.
- De oude lening is afbetaald, vanaf nu betaal je de nieuwe lening.
Particulier lenen zonder BKR-toetsing
Allereerst willen we je erop wijzen dat een BKR-registratie niet perse negatief is. Want je krijgt pas een negatieve BKR-registratie wanneer je een betalingsachterstand hebt of een faillissement op je naam hebt staan. Is dit niet het geval? Dan levert een BKR-toetsing in jouw geval helemaal geen problemen op en kan je die persoonlijke lening gewoon aanvragen.
Heb je wel een negatieve BKR-registratie op je naam staan, dan wil je het liefst de BKR-toetsing vermijden. Het is dan alsnog mogelijk om geld te lenen, maar dan in een andere vorm. Er zijn kredietverstrekkers die geld lenen zonder de BKR-toetsing uit te voeren. Het eenvoudigst geld lenen kan je nu in de vorm van een minilening.
Dit is een lening van maximaal 1500 euro die je in korte termijn ook weer af moet betalen. Het is een andere lening dan een persoonlijke lening. Met andere rentepercentages en andere voorwaarden. Kies je voor een minilening? Verdiep je dan opnieuw goed in de rentes en voorwaarden.
Geld lenen met een persoonlijke lening
Alles draait natuurlijk om snelheid. De vraag is dan ook of je met een persoonlijke lening direct geld lenen mogelijk maakt. Het aanvragen van een persoonlijke lening kan al binnen 10 minuten geregeld zijn. Je kunt zelfs ook binnen deze 10 minuten al de offerte in je mailbox hebben staan. Het aanvragen kan je eenvoudig online regelen. Je weet dan vaak al binnen een korte tijd wat de mogelijkheden voor je kunnen zijn en of je de lening ook kunt krijgen.
Voordat het geld op je rekening staat gaat er echter wel een iets langere periode overheen. Houd hierbij rekening met 24 tot 48 uur voordat het geld daadwerkelijk op je rekening staat. Dit is overigens wel afhankelijk van de bank waar je jouw lening aanvraagt. Defam verwerkt over het algemeen contracten vele malen sneller dan de concurrent zoals Nationale Nederlanden en Freo, waarbij alleen de uitbetaling van een contract al enkele dagen kan duren.
Persoonlijk krediet als autolening
Wist je dat de persoonlijke lening ook wel autolening genoemd wordt? Wanneer je besluit geld te lenen voor de aanschaf van je nieuwe auto, is het persoonlijk krediet de beste keus. Als je een auto koopt weet je vooraf hoeveel deze aankoop je gaat kosten. Daarbij houd je rekening met eventuele extra kosten als wegenbelasting, onderhoud en verzekering. Door een persoonlijke lening af te sluiten voor dit bedrag ben jij in staat de auto direct af te betalen en komt deze wettelijk gezien op je naam te staan. Je start meteen met het opbouwen van schadevrije jaren.
Maar misschien nog wel belangrijker; wanneer het een keer niet lukt op tijd af te betalen kan de auto niet terug gevorderd worden. In dat geval hoef je enkel contact op te nemen met de kredietverstrekker en om uitstel te vragen. De auto blijft gewoon in je bezit, wel zo’n prettig idee!
Wij vertellen je graag alles wat je dient te weten over het geld lenen voor de aanschaf van een auto. Ook vertellen we je hoe je kunt besparen op je autofinanciering. Of hoeveel geld je kunt lenen voor de aanschaf van een auto.
Geld lenen en weten waar je aan toe bent
Verantwoorde lening
Over het algemeen wordt deze vorm van geld lenen ook wel aangeduid met de verantwoorde manier van geld lenen. Het is natuurlijk ook fijn om duidelijk te weten waar je aan toe bent, wat je kunt verwachten. Door de vaste rente en de vaste looptijd van de lening heb je volledige duidelijkheid over de duur van de lening en wat je in totaliteit gaat terugbetalen aan de lening.
Persoonlijk krediet biedt zekerheid
Het fijne van een persoonlijke lening is de absolute zekerheid. Door de vaste rente, het vaste maandtermijn en daardoor de vaste looptijd, heb je alle zekerheid. Je weet dus precies wanneer de lening afgelost zal zijn. Mits je natuurlijk iedere maand gewoon je maandtermijn betaalt, daar gaan we voor het gemak wel vanuit. Nog een ander bijkomend voordeel is dat de rente op de persoonlijke lening op dit moment ontzettend laag is. Je hebt dus niet alleen meer zekerheid, maar ook nog eens een lagere rente. Heb je nu al een lening lopen met een hogere rente? Dan kan een lening oversluiten voor jou een veel betere oplossing zijn.
